在过去的几年中，客户，企业家和金融机构都感受到了金融科技的影响。实际上，到2017年，它的银行预计将在技术上投资超过200亿美元。RegTech是涉及FinTech革命的最新技术之一。在本文中，我们将定义RegTech，分享其起源，并探讨它如何影响和惠及客户和企业。

什么是RegTech?

英国监管机构金融行为监管局(FCA)将RegTech描述为“采用新技术以促进交付监管要求。”

“我将其定义为技术进步，可帮助那些专注于遵守专业和与法规相关的活动的人，”纽约里德史密斯律师事务所(Reed Smith LLP)的律师，以前是商品期货交易委员会执法部门的律师Kari Larsen告诉记者。彭博BNA。“因此，可以更轻松，更快捷，更完整，更高效地监视合规性和监管义务。”

FundRecs首席执行官Alan Meaney在德勤报告中进一步解释说：“就像金融科技，PayTech和XXXTech的许多其他组合一样，RegTech是行业迅速被软件改变的另一个例子。20多年来，监管领域已在各个级别使用了技术。但是，新的RegTech标签所识别的是软件与非软件支持的服务之间的差距已大大扩大。”

BBVA研究部数字监管专家JavierSebastián补充说，“利用云计算，大数据和区块链等新技术所带来的功能的公司正在设计解决方案，以帮助各行各业的公司确保其遵守监管规定。要求。在金融领域，RegTech被认为是通常称为FinTech的子区域。”

尽管已经使用了技术来满足法规要求，但是根据德勤公司的说法，RegTech是令人兴奋的发展，它具有以下特征：

敏捷性-杂乱而交织的数据集可以通过ETL(提取，传输负载)技术进行解耦和组织。

速度-可以快速配置和生成报告。

集成-它提供了较短的时间框架来启动和运行解决方案。

分析-最近德勤(Deloitte)的一份报告援引生物学家爱德华·威尔逊(Edward Wilson)的话说：“我们在淹没信息的同时渴望获取智慧”。RegTech使用分析工具来智能地挖掘现有的“大数据”数据集并释放其真正潜力，例如将相同数据用于多种目的。

随着德勤报告的继续，“数据是没有意义的，除非其组织方式能够使人们理解，分析数据并最终做出决策并采取行动，例如通过创建消耗性信息。”最终，RegTech将利用这些特征和信息，以实现更有效的监管和合规性。

RegTech的起源

众多事件促成了RegTeech的发展。“ 2008年的信贷危机和随之而来的沉重的金融服务监管创造了银行创新的完美真空，”《福布斯》的Falguni Desai写道。“在信贷危机之后，银行受到了几项新法规的制裁，并对违规行为处以重罚。”因此，银行被迫“更加注意后台，并在合规性和风险上投入更多资金”管理计划比以往任何时候都重要。”

IIF监管事务常务董事安德列斯·波蒂利亚(Andres Portilla)对彭博社(BNA)表示：“危机后的许多年里，银行业人才招聘的唯一领域是合规。”到2015年11月，FCA发布了有关发展regtech的“征集意见”。结果?IIF成立了RegTech工作组。

IIF监管事务副政策顾问，工作组成员Bart van Liebergen表示：“我们同时在regtech和金融科技领域看到更多情况并非偶然”。“我们看到了全面的技术改进-我们看到它们一方面用于新的融资模式，另一方面，风险投资公司说：'嘿，我们也可以将其用于合规性。 '

RegTech解决方案中必不可少的技术是什么?

RegTech解决方案中使用了各种各样的技术。然而，正如塞巴斯蒂安指出的那样，“所有这些都必须基于云。”这将“确保它们具有足够的响应能力和灵活性。这包括大数据和数据可视化技术，以及用作共享信息不变账本的区块链技术。 。

根据彭博社BNA的说法，其他适用的技术包括机器学习，“生物计量学，对非结构化数据(如电子邮件和Facebook帖子)的解释以及应用程序编程接口(API)的使用。”这些工具将用于“汇总”。大数据，为银行压力测试建模风险，监视资本要求合规性，更新合规性手册，改进反洗钱和了解您的客户(KYC)程序以及防止欺诈和内部违规。”

BBVA Research注意到RegTech涉及的其他一些技术。例如，有数据挖掘和分析工具，例如机器学习，计算统计，复杂性和统计物理算法(也称为深度学习)。可视化工具有助于理解和报告多个异构数据源，而无需编程技能。然后是实时和系统嵌入式合规性/风险评估工具，以提高运营效率和效力。软件集成工具可能会很快允许那些现成的会计和合规工具直接与监管报告系统进行交互。预测编码以及用于数据共享和格式标准的开放平台和网络也被视为RegTech不可或缺的技术。

RegTech生态系统

为了使RegTech解决方案成功，以下参与者之间的协作至关重要，因此，诸如形成通用解决方案，建立一套标准，理解复杂法规以及帮助公司和监管机构“建立更高效，自动化的合规流程”等障碍与“仅在下一个截止日期而不是检查它们之间的相互联系”相反，可以克服。RegTech生态系统涉及许多利益相关者：

监管机构将展开对话并收集市场观点，以促进创新并创建通用的集成标准。

RegTech公司将开发解决方案以满足企业和监管机构的需求。

专业服务公司将负责“推动法规标准，机构需求和供应商解决方案的凝聚力”，以及联系提供商和用户。

金融机构将采用和开发RegTech解决方案。

当这些各方共同努力时，他们将能够在RegTech行业内推动创新，开发高级数据分析功能并降低金融服务合规成本。实际上，银行已经在使用技术工具来满足监管要求。对于监管机构而言，当它们受益匪浅时，他们还将采用RegTech解决方案。

RegTech的好处

正如安永《 2015年全球治理，风险和合规调查》所发现的那样，短期内“采用RegTech将在应用于当前合规和风险管理实践时将提供运营效率和成本收益”。RegTech解决方案将执行以下操作：

通过“将监管风险自动映射到关键业务流程来简化和标准化合规流程，从而降低合规成本，从而减少对人工和重复检查的需求。”

利用“可持续和可扩展的解决方案，随着业务需求的变化实现灵活性和增长。”这将帮助企业“摆脱严格的企业风险管理系统。”

通过使用“方案分析和新法规的视野扫描”来协助公司“主动识别风险和问题”。

当RegTech解决方案与企业范围的治理以及风险和控制平台一起使用时，允许“控制和风险框架无缝链接”。

调查报告称：“从长远来看，RegTech的主要优势将在于其实现创新的能力，同时通过更好的客户体验来增强消费者的信心。”“新的RegTech平台还有望实现无缝合规性报告。”

更具体地说，RegTech将提供以下长期利益。首先，得益于强大的欺诈平台的开发，客户体验将得到改善，该平台将确保其财务信息的安全。其次，将使用这些相同的技术来“保护机构的财务健康并防止破坏市场敏捷性和完整性。第三，由于“透明度和主动报告风险与合规性”，治理将得到改善。最后，早期采用者将树立趋势并获得见识，从而获得竞争优势。

塞巴斯蒂安说：“直接收益将主要与客户身份管理，欺诈控制(主要与付款方式有关)的改善相关，最终将确保最终客户的安全运营。”“这项优势还将波及整个组织的其他领域，从而可以改善对内部流程的控制并减少可能导致违反法规的潜在错误，从而损害客户保护。他还指出，RegTech解决方案还将开发“更加透明和可控制的全球金融体系，这将使由于该领域的缺陷而导致的金融危机更难甚至不可能发生。”

RegTech在哪里工作最好?

德勤发现RegTech解决方案在“基于信息的义务以及风险识别和管理工具”中表现最佳，其中包括用于立法和法规差距分析，合规性，健康检查，管理信息，交易报告，监管报告，活动监控，培训，案例管理的工具和风险数据仓库。示例包括：

Trulioo为40多个国家/地区的人们提供身份验证。

Silverfinch“在安全可控的环境中通过基金数据实用程序在资产管理者和保险公司之间建立连接。”

Passfort允许您从安全关键字存储和管理帐户的所有关键字。

Trustev通过实时扫描交易以确定其合法性，在线提供防欺诈解决方案。

Corlytics为金融机构提供合规风险分析。

KYC Exchange是一个KYC数据收集平台。

Cappitech具有交易和监管报告。

OSIS为您提供信用风险分析和监管报告。

有一些关于RegTech如何协助某些类型的应用程序的特定示例。例如，RegTech可以提供实时交易监控，以解决某些反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)法规。由于没有一项全球支付标准，因此很难识别跨境发生的可疑交易。在此之前，RegTech公司可以提供平台形式的解决方案，以弥合各种类型系统之间的通信差距，从而促进法规遵从过程。

身份验证是RegTech最有效的另一个领域。使用诸如了解您的客户(KYC)流程之类的方法来确保满足客户尽职调查(CDD)，这一点很重要。金融行动工作组(FATF)已制定了一套KYC标准，但各国之间的实施方式往往有所不同。RegTech解决方案可以使用不同形式的在线身份验证来协助完成此过程。

另一个应用是RegTech业务可以帮助金融服务公司在新法规方面保持最新状态，从而保持合规性。在RegTech出现之前，这一直是一个挑战，因为跨国金融机构倾向于在多个辖区开展业务。为了提供帮助，RegTech企业可以跟踪区域和国家/地区法规的变化，并进行内部审核，以确保公司符合最新要求。

RegTech将前往何处?

为了使RegTech在现在和将来取得成功，必须得到全世界政府和监管机构的全力支持。英国正率先鼓励世界其他国家效仿。2015年，英国宣布英国的两个主要金融监管机构金融行为监管局(FCA)和审慎监管局(PRA)将支持RegTech的广泛采用。

实际上，金融行为监管局(FCA)进行的研究表明，区块链和生物识别技术可能是真正扩展英国RegTech行业的驱动力。他们报告说，生物识别技术可以作为一种更有效的方式来验证身份并与其他技术协作。为了使RegTech在英国工作，人们认为，像FCA这样的组织需要在行业内更多地参与和更多合作，并为想要参与RegTech的企业引入认证流程。

RegTech的其他新兴趋势也提供了在不久的将来可能走向的图景。RegTech拥有巨大的机会，因为预计随着监管数据，报告和运营流程的需求不断增加，监管将只会继续增加。基金经理和银行也在寻求与RegTech初创公司的支持和合作，以解决日益增长的监管和合规需求，并协助推广RegTech解决方案在支付和治理方面的采用。

由于更多的RegTech技术基于云，因此为初创公司提供了更多提供这些解决方案的机会，从而降低了进入市场的门槛并有助于其应用程序在全球范围内的推广。全球金融组织致力于帮助RegTech公司解决可能在多个市场出现的问题以及每个市场中的各种合规性问题。总体而言，我们相信RegTech将仅随着这些趋势以及应对此处已解决的各种挑战的需求而在全球范围内继续发展。