到2019年，美国的消费者债务有望超过4万亿美元，41%的家庭背负着某种形式的信用卡债务。平均每个美国家庭仅信用卡债务就有5700美元。

雅虎财经在我们的年终资金问题直播中解决了您对信贷和债务的担忧。我们的专家小组包括HerMoney.com的首席执行官让•查兹基(Jean Chatzky)、Francis Financial的财务总监兼财富经理阿瓦尼•拉姆纳尼(Avani Ramnani)以及注册会计师兼税务规划师艾丽西亚•杰格德(Alicia Jegede)。

如何还清信用卡债务

如果你是41%背负信用卡债务的家庭中的一员，制定一个新年计划来解决它是一个好主意，但是你需要一个策略。查兹基建议用雪崩法来处理债务问题。

她说:“把你的债务从最高的利率堆到最低的利率，先还清最高的利率，然后再偿还最低的利率。”“这实际上是最快速、最便宜的自救方式。”

此外，你可以向你的信用卡公司要求较低的利率，或者你可以找到另一张利率较低的信用卡——甚至是0%的利率期限——并转移余额，使其更容易还款。

修正你信用评分的最好方法

很多消费者都渴望固定自己的信用评分，不过查兹基警告说，“固定”并不是最好的词。

她说:“这不是什么灵丹妙药。”“提高信用评分的秘诀是每次按时支付账单，只使用10%到30%的可用信用，不申请不需要的信用。”

此外，如果你已经还清了信用卡，请抵制住诱惑，不要把它从你的生活中完全抹去。“不要关闭你不用的信用卡，”查茨基说。这会损害你的信用使用。它会记下你的分数。”

你可能在不知不觉中损害了你的信用评分

保持良好的信用不仅仅是每月还清你的信用卡。即使你付清了所有的钱，如果你在一个月里有很大的余额，它会影响你的分数。

Chatzky说:“当我们讨论债务利用率时，我们希望将其控制在10%到30%的范围内。”“如果利率高于这个水平，即使你在月底付清了余额，对你的信用也没有好处。”

如果你发现自己处于这种情况，你可以通过一个月多次付款来避免降低你的分数，而不是仅仅在账单到期的时候。“信用卡公司不会介意的，”查茨基说。

您也可以联系您的信用卡公司，要求提高您的信用额度，这将降低您的使用率。

Chatzky说:“假设你没有使用额外的能力，这实际上会让你的分数立刻提高。”

最好的方法就是自己要求一份报告——你可以在annualcreditreport.com上每年免费得到一份——或者使用大多数信用卡提供的免费信用评分监控工具。

Ramnani说:“你可以申请一份免费的信用报告，然后浏览一下你的报告，看看信用报告上有什么错误。”“有什么需要纠正的吗?”