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银行理财的上半年:平均收益率下降 为投资者创造收益超3400亿元

导读 经济观察网 记者 胡群 根据银行业理财登记托管中心于7月30日发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上半年)》(下称《报告》),...

经济观察网 记者 胡群 根据银行业理财登记托管中心于7月30日发布的《中国银行业理财市场半年报告(2024年上半年)》(下称《报告》),截至2024年6月末,持有理财产品的投资者数量达到1.22亿人,较年初增长了6.65%。在2024年上半年,理财产品累计为投资者创造了3413亿元的收益。其中,银行机构为投资者创造了727亿元的收益,而理财公司则贡献了2686亿元。

《报告》显示,理财产品的存续规模达到了28.52万亿元,较年初增加了6.43%,同比去年增长了12.55%。尽管投资者数量和存续规模均有所增长,但理财产品的平均收益率却呈现下降趋势。

具体来看,2024年上半年理财产品的平均收益率为2.80%,相较于2023年全年的2.94%有所下降。如果进一步追溯,2023年上半年的平均收益率为3.39%,而2022年全年的平均收益率为2.09%。值得注意的是,2022年6月,理财产品的加权平均收益率曾达到3.61%的高点。

随着国内整体市场利率水平的下降,理财产品收益率是否还将继续下探?

东方金诚研究报告判断,在 7月下调10个基点后,贷款市场报价利率(LPR)报价将保持稳定,四季度视经济和物价运行状况而定,LPR 报价还有一定下调空间。

7月31日,东方金诚分析师李晓峰向经济观察网表示,LPR的下降通常也意味着银行利率可能会跟进下调,这会导致债券和其他固定收益类资产的收益率下降,从而影响理财产品的收益率。货币政策继续保持宽松,进而会带动整个市场资金成本的下降,可能会导致理财产品预期收益率降低。

他表示,也有一些因素可能会限制理财产品收益率的下降幅度,比如市场预期、市场情绪等。如果市场普遍预期收益率将进一步下降,那么部分投资者可能会转向风险更高的资产以寻求更高收益,这可能导致一部分资金流向股市、贵金属、外汇或其他投资渠道,从而支撑某些类型理财产品的收益率。在当前投资环境下,部分投资者从风险和流动性角度考虑,可能会接受较低的收益率以换取资金的安全性和流动性。

通过对比理财产品的资产配置可以发现,2024年上半年,债券在理财产品资产配置中的比重有所下降,现金及银行存款的占比也略有减少,而同业存单的占比保持稳定。

《报告》显示,截至2024年6月末,理财产品的资产配置中债券、现金及银行存款、同业存单的占比分别为43.8%、25.3%和11.8%,公募基金的占比为3.6%。与2023年年末相比,理财产品的资产配置结构发生了一定程度的变化。2023年末,债券、现金及银行存款、同业存单的占比分别为45.3%、26.7%和11.3%,公募基金的占比为2.1%。

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