财联社6月14日讯（记者 彭科峰）随着消费贷利率滑入“2时代”，商业银行因个人消费贷款被挪用而吃到罚单的案例又开始出现。

财联社记者注意到，6月13日，国家金融监管总局官网披露，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行因为个人消费贷款被挪用等“三宗罪”，被罚款80万元。而除了浦发银行外，今年还有多家银行因为消费贷违规被罚。

受访业内人士表示，由于目前存量房贷和消费贷利率之间差距明显，此类案例不排除以往的消费贷、经营贷转贷等情况死灰复燃。

“尽管（转贷降息）属于违规，但不乏一些人在利益的诱导下铤而走险，选择用消费贷、经营贷置换房贷。这种情况去年也应该有发生过。”对此，某券商银行业分析师向财联社记者表示，依据有关规定，消费贷是明令禁止流入楼市或股市的。一旦被查出消费贷转房贷，借款人将会面临停贷或提前全额偿还贷款的风险。

该人士明确提示，消费贷尽管利率降低，但和房贷相比存在期限错配的问题，后续消费贷到期后如果不能续贷，也有巨大风险。同时，消费者还需要给贷款中介支付高额的中间费用，这也是一笔不小的负担。当然，一旦查出银行有内外勾结的行为，则金融机构也会遭罚。

浦发银行因个人消费贷款违规被罚，今年多家银行吃到罚单

据监管披露，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行，因为个人贷款管理不到位；个人消费贷款被挪用；贴现资金直接转回出票人账户等事项，国家金融监督管理总局宿迁监管分局罚款80万。

同时，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行零售业务部总经理刘小兵，因为对宿迁分行个人消费贷款被挪用负有责任，被监管警告并处罚款6万元。

此外，财联社记者还注意到，除了浦发银行外，今年还有多家银行因为消费贷违规被罚。

今年4月24日，监管披露，交通银行股份有限公司通化分行，因为个人消费贷款违规流入限制性领域，被罚款30万元，相关责任人也被处罚。

4月16日，监管披露，中国农业银行三门峡分行，因为贷后管理不到位，个人消费贷款流入限制性领域等事项，被罚款90万元。

4月12日，监管披露，三亚农村商业银行股份有限公司，因为个人经营、消费贷款管理不到位，导致贷款挪用于购房等事项，被罚款90万元。

2月9日，监管披露，湖北天门农村商业银行股份有限公司，因为个人消费贷违规流入房地产领域等事项，被罚款85万元。

个人消费贷利率已经滑入“2时代”

今年以来，多家银行持续下调消费贷利率，以争夺优质客户。

今日，有北京市民向财联社记者反映，近期他已经收到多条招商银行发来的消费贷“促销”信息，且幅度有逐步下调的信号。比如，4月份，他收到的短信是“3%闪电贷利率券已发放，请点击xx进入招商银行app查看。”而进入6月份，招商银行发来的短信已经是“2.95%闪电贷利率券已发放，请点击xx进入招商银行app查看。”

实际上，从近期各家银行发布的信息来看，消费贷利率的确已逐步进入“2时代”。比如，东部某城商行近期发文宣传称，该行旗下的一款消费信用贷款产品针对新客的优惠消费贷利率可低至2.95%。针对部分信用较好的老用户，则发放利率“优惠券”，利率可低至2.7%。

而值得注意的是，近期随着各地房地产新政的出台，新增房贷利率大幅下调，但存量房贷依然维持高位。相比过去动辄4%的房贷利率，如今“2字头”的消费贷显然优势明显。

近期部分媒体报道显示，消费贷“置换”房贷的趋势抬头。一名杭州借款人对媒体记者表示，“身边很多人用消费贷换房贷。”媒体还称，据该人士表示，自己的房贷利率超5%，今年已经申请到了2.98%的消费贷额度，对比之下就心动了。

财联社记者注意到，央行最新数据显示，今年4月居民贷款减少5166亿元，比2023年4月多减2755亿元。其中，居民短期贷款减少3518亿元。这一数据似乎并不支撑消费贷置换房贷“死灰复燃”的推论。对此，上述分析师表示，是否存在“转贷降息”，后续可以观察今年上半年及三季度各大银行的年报中贷款数据。

（财联社记者 彭科峰）