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消费金融公司不良贷款转让提速!中银消金再推9期转让项目、涉及金额近19亿 年内已有12家公司发布转让信息百余条

导读 财联社6月6日讯(记者 史思同)资产质量下行压力下,今年以来,越来越多消费金融公司相继开展不良资产转让业务。财联社记者注意到,截至6...

财联社6月6日讯(记者 史思同)资产质量下行压力下,今年以来,越来越多消费金融公司相继开展不良资产转让业务。

财联社记者注意到,截至6月6日,年内已有12家公司在银登中心发布了107条不良贷款转让项目信息。其中,仅是中银消费金融一家所发布转让项目公告数量就达82条。而从最近一波转让来看,9期项目中所涉未偿还本息总额合计高达18.79亿元。

在业内专家看来,消费金融公司目标客户主要为长尾客户,面临的信用风险水平相对较高,2024年宏观经济增速放缓下,低收入长尾客群还款能力下滑或拖累整体资产质量,部分消费金融公司亟需进一步探索不良资产处置方式,加大清收处置力度。

不良率增至3.47%,中银消金年内已发82条转让信息

从银登中心来看,中银消费金融昨日接连发布9期不良资产转让项目,涉及未偿还本息总额合计高达18.79亿元,且均为个人不良贷款。而今年以来,中银消费金融已先后发布了82条不良贷款转让项目信息。

有业内分析人士指出,近年来中银消费经营业绩有所下滑,资产质量面临压力,积极转让不良资产有利于减轻其拨备核销压力,改善公司资产质量,释放更多信贷空间,进而提升收益率水平。

从数据来看,近年来,中银消费金融资产质量压力逐渐凸显。2021年末至2023年末,其不良贷款率分别为2.94%、2.80%、3.47%,同期拨备覆盖率也持续下降,分别为321.27%、280.16%及231.00%。

与此同时,中银消费金融业务规模持续扩张,但却陷入了增收不增利的窘境。2021-2023年期间,中银消费金融分别实现营业收入53.45亿元、67.58亿元和78.56亿元,而同期净利润则分别为8.53亿元、6.32亿元和5.37亿元。

在此背景下,中银消费金融保持较大不良贷款核销力度,推动不良贷款的清收处置工作,不良贷款核销规模整体呈现上升趋势,2021-2023年分别核销不良贷款26.07亿元、54.94亿元和58.62亿元。

“中银消费金融信贷资产质量仍面临一定下行压力,未来资产质量变化情况需持续观察。”联合资信在评级报告中分析指出,消费金融公司目标客户主要为长尾客户,面临的信用风险水平相对较高;随着外部环境的变化,同时受部分抵押类贷款清收处置周期较长的影响,中银消费金融整体信用风险和资产质量管控仍面临压力,需关注其未来信贷资产质量的变化情况。

资产质量承压,消费金融公司不良贷款转让提速

近年来,我国消费金融公司不良贷款率整体呈现上升趋势。随着行业监管趋严,消费金融公司合规意识及风控能力不断增强,同时也在进一步探索不良资产处置方式,不良贷款转让试点机构范围扩大,不良贷款转让有所提速。

据联合资信数据,截至2023 年末,在已开业的31家消费金融公司中,已有 23 家公司开设了不良贷款转让账户,其中10 余家参与不良贷款转让业务,共发起了近 20 个不良资产转让项目,涉及债权金额超过200亿元。

同时,财联社记者据银登中心梳理,今年以来,已有12家消费金融公司陆续发布107条不良贷款转让项目公告,且普遍均为个人不良贷款项目。其中,仅中银消费金融一家就有82条之多,其次是北银消费金融6条、招联消费金融5条、南银法巴消费金融4条,蚂蚁消费金融、中邮消费金融均发布2条,其余几家各自均发布1条。

不过,展望后续,业内普遍认为,2024年消费金融公司资产质量或仍将承压。在联合资信看来,消费金融公司整体信贷资产质量相对稳定,拨备水平充足,具有较强风险抵补能力,但考虑到经济形势仍有所承压等因素,仍需关注行业后续资产质量变化。

同时惠誉博华也指出,近年来各消费金融公司之间区域差异化发展的趋势更为显著,部分机构加大对于普惠金融发展目标区域的投入,积极布局县域市场,商业银行在消费金融领域的下沉,也挤压消费金融公司进一步信用下沉,2024年宏观经济增速放缓下,低收入长尾客群还款能力下滑或拖累整体资产质量。

(财联社记者 史思同)
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